我們所買的火車票里本身已包含意外險，幾乎是沒有人知道的。去年動車溫州段脫軌事故后，與救援工作一起行動起來的，還有商業保險公司，但是具體火車票里藏保險還是很少人知情，或是說很少人明確清楚這件事。

　　記者查閱相關資料發現，火車票里的意外險可以追溯到上個世紀五十年代。1951年，鐵道部出臺《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》，該條例規定保險費金額為基本票價的2%，如果乘客在列車上發生意外，其意外險賠償額度“不論座席等次、全票、半票、免票，一律規定為每人人民幣1500元”。1992年6月1日，鐵道部發布《關于提高鐵路旅客意外傷害保險金額的通知》，將賠償責任限額提高為兩萬元。1994年，鐵道部又頒布了 《鐵路旅客運輸損害賠償規定》，將每名旅客人身傷亡的賠償責任限額定為4萬元。有報道稱這幾個標準一直沿用至今，筆者在鐵道部網站上亦沒有查到其他更新文件。

第一問：

　　值得注意的是，該保險完全由鐵路部門內部操作，收取和賠付的主體都是鐵路部門本身。根據鐵道部公布的數據，2010年全年客運收入為1344.91億元，按票面價含2%的保險費計算，則旅客所交的意外險保費高達26.9億元。雖然從2009年開始客運收入才開始破千億元，但累計近六十年的意外險保費恐怕早已是天文數字，巨額保費究竟流向了哪里?　　

     實際上，火車票里含意外險的問題，在2005年的北京曾經熱鬧過一陣子。2005年8月8日，中國社會科學院助理研究員黃金榮在北京鐵路局營業處購買了一張從北京至義烏的火車票，票價為203元。黃先生事后得知，其購買的車票中包含了基本票價2%的“意外傷害強制保險費”，約3.98元，卻無人告知。結果，黃先生以“侵犯消費者知情權”為由，一紙訴狀將北京市鐵路局告上法庭。這是關于國內火車票強制保險的第一案，官司一打就是一年，最后由北京市高級人民法院駁回了原告的行政上訴。

第二問：

　　這“平地一聲吼”過去了六年，連余音都消匿得無聲無跡，幾乎每一個坐過火車的乘客在被問及車票里面的意外險時都是一臉茫然。自己交錢買了保險，但沒有被告知，而且車票上既沒寫明保險涵蓋內容，也沒寫明承保單位，如果發生意外，作為被保險人該怎樣索賠呢?　　

第三問：

而對于火車票里的意外險，不夠透明的不僅僅是保費繳納的部分，該險種保費的收取標準是按照火車票票面價格的2%計算，這意味著旅客購買的車票票價不同，由此繳納的保費是不同的，但根據相關規定，旅客發生意外傷害，享受的最高保險金額卻是相同的。這公平嗎?

　　但是，從保護旅客權益和安全的角度出發，筆者認為鐵路意外險是應該存在的，但該以怎樣的姿態存在卻是值得商榷的問題。

　　曾經，強制保險存在于許多領域，水陸空運輸業也身在其中。

      如今，航空、公路和水路運輸保險均已改為乘客自愿投保，只有鐵路部門依然實行強制保險，這種行業的老慣例或許正是造成火車意外險不透明的根源所在。有業內人士認為，鐵路部門在收取此保險時應履行告知義務，明確介紹此保險涵蓋的范圍是什么、如何索賠，讓旅客清楚自己的權益以及正確維權的途徑;同時建議國家應適當調整目前鐵路意外險的運行模式，如果繼續執行此險，鐵路部門也應在保險監督管理部門的監管下進行，或者干脆使其變成商業險，走市場運作的路線。在火車票里“藏”了半個多世紀的意外險，也許該現身，讓一切透明化，讓群眾更信任，更擁護它。